Máte namierené na dovolenku do zahraničia alebo aj tu na Slovensko? Do úvahy prichádzajú tri tipy poistenia a to povinné zmluvné, havarijné a cestovné poistenie. PZP kryje iba škody spôsobené Vami a hlavne nie Vám. Ak sa chcete poistiť v pravom slova zmysle zvážte havarijné poistenie.
Vo väčšine prípadov ponúkajú slovenské poisťovne celoročné KASKO havarijne poistenie. Krátkodobé poistenie pre prípad dovolenky je možné získať iba v niektorých z poisťovní. Prakticky to znamená iba vybavenie akejsi technickej asistencie po dobu niekoľkých dní.
Čo kryje havarijné poistenie na dovolenke:
škody, ktoré sú nezavinené aj zavinení vami, jedná sa buď o čiastočnú škodu alebo úplnú teda totálnu (totálka)
živly ako krúpy, búrky, povodne, požiar, padajúce skaly, padajúce časti lietadiel, ale aj vandalizmus
poškodenie čelného skla a ostatných skiel
ukradnutá batožina
poškodenie kolies z dôvodu výtlkov
krádež
zdravotné ujmy posádky vozidla
Dôležitým ukazovateľom kvality poistenia je aj poistný limit. Tie môžu byť limitované a tak sa Vám môže stať, že Vás škodu preplatia iba do určitej výšky, ktorá nemusí byť postačujúca na opravu škody.
Cena havarijného poistenia záleží od hodnoty vozidla, jeho výbavy, ročníku výroby, výkonu, od škodovej histórie vlastníka vozidla, ale aj od poistného krytia ktoré si vyberiete. Cenu ovplyvní aj výška spoluúčasti.
Ktoré poisťovne ponúkajú havarijné poistenie na dovolenku?
Ponúkajú ho prakticky všetky slovenské poisťovne, menovite:
Allianz
AXA
ČSOB
Genertel
Groupama
Generali
Kooperativa
Komunálna poisťovňa
Union
Uniqa
Wustenrot
Vybavenie online
V dnešnej dobe ponúkajú rôzne kalkulačky online porovnania KASKO poistenia od všetkých poisťovní. V porovnaní okrem ceny samozrejme nechýbajú ani ďalšie údaje ako šírka krytia alebo spoluúčasť. Poistenie môžete rovno uzavrieť cez internet hneď po porovnaní a výbere najvýhodnejšej poistky pre vašu cestu do zahraničia na dovolenku.
Nízka úroková sadzba vyvoláva vo väčšine prípadov nadšenie a je to presne to, čo ľudia hľadajú. Málokto si ale uvedomí, že neplatí jednoduchá rovnica, že ak je úrok nízky, je pôžička automaticky aj výhodná. Do hry vstupuje oveľa viac podmienok a možno budete prekvapení, že aj niektoré nefinančné môžu ovplyvniť jej výhodnosť.
Čo je úrok a od čoho závisí
Pod pojmom úrok sa myslí odmena pre poskytovateľa financií
za ich požičanie. Ide o sumu, ktorú treba prirátať k samotnej výške
pôžičky, čiže k istine. Istina je poskytnutý úver, pričom výška istiny sa
pri klasickom splátkovom úvere mení priebežne v čase.
Úroková sadzba je vyjadrená percentuálne a závisí od:
bonity dlžníka, pričom do tejto bonity vstupuje
najmä úverová história a riziko nesplatenia úveru v budúcnosti podľa
rôznych ukazovateľov
výšky príjmu, kde vyšší príjem znamená väčšinou lepšie
hodnotenie dlžníka a preto má aj nižší úrok, toto ale nemusí platiť
automaticky všade
typu úveru, obvykle bankové a väčšie spotrebné
či hypotekárne úvery majú nižší úrok, lepšiu úrokovú sadzbu môžete získať aj
pri účelových pôžičkách
individuálnych podmienok poskytovateľa, niektorí
majú lepší úrok pri zaistenej pôžičke s ručením alebo ručiteľom alebo pri
dlhšej splatnosti
Pri požiadaní o pôžičku poskytovateľ na základe
spomínaných parametrov stanoví pre každého žiadateľa úrokovú sadzbu. Tá
zohľadňuje viacero individuálnych premenných. Počas splácania sa už úrok nemení
a zostáva rovnaký, rovnako ako aj výška splátky pôžičky. Úrok ale
nevyjadruje automaticky aj celú sumu preplatenia pôžičky.
Ktoré ďalšie podmienky ovplyvnia výhodnosť pôžičky
Ako získať najvýhodnejšiu pôžičku? Okrem úrokovej sadzby sa
treba zamerať na celkovú sumu, ktorú budete musieť vrátiť. Počítať by ste mali
aj s možnosťou úpravy splátkového kalendára, či už predčasným splatením
alebo mimoriadnymi splátkami.
Tieto 4 podmienky a parametre majú tiež svoj vplyv:
Poplatky a poistenie:
Veľký vplyv na výhodnosť alebo nevýhodnosť pôžičky majú súvisiace poplatky. Ide
hlavne o poplatok za poskytnutie úveru, poplatok za administráciu pôžičky
počas jej splácania a poplatky súvisiace s prípadným omeškaním.
Navýšiť celkovú sumu, ktorú budete musieť zaplatiť v súvislosti
s úverom, môže aj jeho poistenie.
Doba splácania: Čím
dlhšie budete pôžičku splácať, tým viac ju preplatíte. Dôvod? Viac splátok
a dlhšia doba splatnosti síce znamenajú zníženie mesačnej splátky, zároveň
ale aj viac zaplatených úrokov. Úroky sa totiž počítajú zo zostatku istiny
a čím pomalšie bude istina klesať, tým viac zaplatíte spolu na úrokoch.
Preto treba čo najkratšiu splatnosť.
Úprava splátky
a predčasné splatenie: Budete môcť v budúcnosti úver jednorazovo
splatiť? Ak áno, za akých podmienok? Budú tam nejaké sankcie? A čo
v prípade, ak sa vám naopak vyskytnú nečakané výdaje a budete musieť
splátky odložiť alebo znížiť? Hrozia v tomto prípade nejaké sankcie?
Zistite si to, ovplyvní to tiež výhodnosť pôžičky.
Dokladovanie účelu: Ak viete už vopred, na čo presne použijete peniaze z pôžičky, snažte sa hľadať účelovú pôžičku práve na tento váš účel. Ak si chcete kúpiť auto, rekonštruovať domácnosť alebo splatiť starý úver, môžete získať účelové spotrebné úvery s výhodnejšími podmienkami. Tak z pohľadu úroku, ako aj z pohľadu iných parametrov.
Ako sa úrok spláca a aký má vplyv na pôžičku
Pokiaľ ide o samotný vplyv úrokovej sadzby na pôžičku, tá ovplyvňuje najmä dve veci. Prvou je výška mesačnej splátky, druhou je preplatenie pôžičky. Ako sme už povedali, úrok nie je jedinou premennou pre výhodnosť úveru, má však naozaj dôležitý vplyv.
Čo sa týka výšky mesačnej splátky, tá pozostáva z dvoch častí. Prvou je splácanie istiny, čiže samotnej sumy, ktorú ste získali v pôžičke. Túto sumu splatíte presne v takej výške, v akej ste ju dostali na úvod pri poskytnutí úveru. Druhou časťou mesačnej splátky je úrok, ktorý sa vypočítava vždy k aktuálnemu dátumu a to z nesplatenej výšky istiny úveru.
Väčšina ľudí vníma výšku mesačnej splátky ako jednu sumu
a poskytovatelia ju komunikujú aj týmto spôsobom. Je to kvôli
zjednodušeniu situácie. Samotný mechanizmus funguje tak, že v prvých
splátkach splácate viac istinu, v neskorších je naopak väčšia časť úrok.
Pokiaľ ide o preplatenie pôžičky, pod týmto pojmom sa
myslí rozdiel medzi celkovou sumou, ktorú poskytovateľovi vrátite a sumou,
ktorú ste si požičali. Tento rozdiel ovplyvňujú aj faktory spomínané vyššie, no
úrok sa na tom podieľa dominantnou váhou. Čím je vyšší, tým viac preplatíte, no
závisí to aj od iných poplatkov spojených s úverom.
Kde nájsť najvýhodnejšiu pôžičku? Skúste online kalkulačku
To, či je pôžička skutočne výhodná, vám môže napovedať najmä
celková suma, ktorú zaplatíte po jej úplnom splatení. Či už máte záujem
o menší úver na splátky, rýchlu nebankovú pôžičku alebo väčší spotrebný
úver, dôležité je porovnanie.
K výhodnej pôžičke vám pomôže online kalkulačka:
najskôr si vyberiete typ pôžičky podľa účelu,
napríklad na kúpu vozidla, na rekonštrukciu bytu, na refinancovanie alebo
bezúčelový úver
potom zadáte parametre, čiže koľko financií
potrebujete, aká má byť výška splátky a koľko mesiacov či rokov môžete
alebo chcete úver splácať
niektoré kalkulačky budú vyžadovať aj zadanie
výšky vášho čistého mesačného príjmu a bežných mesačných nákladov vrátane
iných splátok
potom už len počkáte na výpočet úveru
a porovnanie ponúk jednotlivých bánk alebo nebankových spoločností,
z ktorých si vyberiete tú najlepšiu
Vďaka využitiu online kalkulačky ušetríte nielen peniaze,
ale aj čas. Na jednom mieste totiž nájdete podmienky všetkých úverov, viete si
ich vzájomne porovnať a zistíte aj to, kde viete vybaviť pôžičku
najjednoduchšie. Kvalitné online kalkulačky a porovnávače vám prezradia aj
podmienky mimoriadnych splátok alebo predčasného splatenia úveru.
Rovnako tak si viete porovnať poskytovateľov aj
z pohľadu poplatku za vybavenie úveru. Vďaka online kalkulačke zistíte,
ktorá banka alebo nebankovka má aktuálne akciu a získate tak úver napríklad
bez akýchkoľvek poplatkov alebo bez povinného poistenia.
Špecifickým cestovným poistením, ktoré si viete dojednať
v rámci komplexného cestovného poistenia, ale aj osobitne, je poistenie do
hôr. Toto poistenie sa týka pokrytia nákladov vtedy, ak budete potrebovať
poistnú ochranu a finančné krytie v horskom teréne, či už na
Slovensku alebo aj v zahraničí. Poistenie sa uzatvára spravidla na vybrané
dni.
Čo je poistenie do hôr a pre koho je určené
Poistenie na hory je špecifický poistný produkt, ktorého úlohou je pokrytie finančných nákladov na činnosť a služby záchranných zložiek v horskom prostredí.
U nás ide o poistenie nákladov Horskej záchrannej
služby, ktorá pôsobí v oblasti národných parkov, no dojednať si viete toto
poistenie aj pre zahraničie a zahraničné služby. Poistenie je možné
uzatvoriť individuálne aj skupinovo, horným vekovým limitom je obvykle vek 70
rokov. Poistenie môže pokrývať aj záchranné akcie v jaskyniach.
Pri poistení na hory platia výluky z poistenia:
v prvom rade ide o výluku alebo
nutnosť spoluúčasti v prípade, ak budú škody kryté z poistenia
pôsobené alkoholom, rozoznáva sa aj množstvo
zároveň si treba dať pozor na všetky udalosti,
ktoré budú spôsobené úmyselným konaním či nedbanlivosťou, alebo sa dali vopred
predpokladať
problematické sú aj náklady, ktoré vznikli tým,
že ste volali na tiesňovú linku a nakoniec sa zistilo, že poskytnutá pomoc
nebola nevyhnutná
v prípade nákladov v horskom teréne
v prípade, ak vznikli počas vyhlásenia lavínovej pohotovosti, môžu
poisťovne tiež uplatniť výluku z poistenia
Poisťovne, ktoré poskytujú poistenie do hôr
Poistenie do hôr je komerčným poistným produktom a hoci
ho neponúkajú všetky poisťovne, ktoré majú aj klasické cestovné poistenie, vo
väčšine prípadov tomu tak je. Každá poisťovňa ho však má s mierne
odlišnými parametrami a najmä podmienkami.
U nás majú poistenie na hory a na záchranné akcie
v horskom prostredí vo svojej ponuke Allianz, Generali, Komunálna
poisťovňa, Kooperativa, Union a Uniqa. Niektoré poisťovne majú poistenie
na hory iba pre územie Slovenska a teda pre 15 oblastí, kde pôsobí Horská
záchranná služba, iné ho ponúkajú aj pri cestovaní do zahraničia.
V rámci individuálnej ponuky si môžete v niektorých poisťovniach rozšíriť poistné krytie aj na iné udalosti bežné pri cestovaní, napríklad stratu dokladov a batožiny, prípadne na ich poškodenie. Zahnuté môžu byť aj viaceré rizikové športy a činnosti.
Udalosti, ktoré pokrýva poistenie do hôr
Poistenie do hôr slúži na finančné krytie nákladov
súvisiacich s činnosťou záchrannej služby, ktorá v horskom prostredí
operuje. Niekedy môže byť toto poistenie rozšírené aj na niektoré iné prípady
a udalosti, závisí od konkrétneho programu poistenia.
Poistenie na hory pokrýva náklady a udalosti:
Pátranie záchrannej služby: Prvým úkonom, ktoré poistenie zahŕňa, je finančné pokrytie nákladov na pátranie záchrannej služby a záchranných zložiek. Toto pátranie môže byť pozemné priamo v teréne, ale môže sa jednať aj o činnosti súvisiace s leteckou technikou. Všetky nevyhnutné náklady s tým súvisiace poistenie do hôr uhradí.
Vyslobodzovanie
záchrannou službou: Po dohľadaní a nájdení poistenca záchrannou
službou zahŕňa poistenie aj všetky náklady, ktoré súvisia s prípadnými
vyslobodzovacími prácami, ak sa jedná o ťažšie dostupný terén alebo
o terén, kde sú potrebné nejaké dodatočné úkony alebo technika. Poistenie
sa týka aj jaskýň alebo roklín v horách.
Logistické činnosti:
V prípade nájdenia zabezpečuje poistenie aj krytie nákladov, ktoré súvisia
s následnou logistikou. Môže ísť o osobný zvoz z horského
prostredia, prevoz nejakou technikou alebo terénnym autom, ale aj letecký
transport, ak je to nevyhnutné. Súčasťou poistenia je aj krytie nákladov, ktoré
súvisia s prepravou telesných ostatkov.
Rizikové činnosti a
športy: V rámci rozšírenia a pripoistenia si môžete
v niektorých poisťovniach v rámci cestovného poistenia alebo
špeciálne poistenia do hôr dojednať aj poistenie nákladov, ktoré by súviseli
s rizikovejšími činnosťami. Ide buď o nejaké extrémne športy, alebo
o jaskyniarstvo či vykonávanie profesie na horách.
Asistenčné služby poskytované k poisteniu do hôr
K poisteniu na hory sa poskytujú asistenčné služby,
ktorých rozsah je daný tým, aké asistenčné služby poskytuje poisťovňa
k bežnému cestovnému poisteniu.
V rámci asistencie je bežne dostupná infolinka, kde sa
viete poradiť o ďalšom postupe, rovnako tak 24 hodín denne máte aj
klasickú asistenčnú linku pre prípad pomoci. Súčasťou je navigovanie
a logistická podpora, prípadne vyhľadanie najbližšieho zdravotníckeho
zariadenia alebo ambulancie, rovnako tak zavolanie rýchlej pomoci.
V rámci rozšírených asistenčných služieb, pokiaľ ich
v rámci poistenia do hôr máte možnosť využiť, viete využiť aj pomoc pri
strate batožiny alebo dokladov, prípadne asistenciu na zabezpečenie vyhľadania
vašej lokality. Ak pôjde o poistenie nákladov na záchranné akcie v zahraničí,
môže asistencia zahŕňať aj tlmočenie a právnu pomoc.
Čo zvážiť pri výbere a porovnaní poistenia do hôr
Pokiaľ ide o poistenie do hôr, porovnanie jednotlivých
ponúk by nemalo byť primárne iba o čo najlepšej cene. Tá je totiž podobná,
no treba si položiť iné otázky.
Pri výbere sa zamerajte na nasledovné oblasti:
či potrebujete poistenie záchranných akcií iba
na našom území, kde sa vzťahuje najmä na národné parky, alebo vyžadujete
asistenciu aj pre zahraničie
či si chcete poistiť aj náklady, ktoré budú
slúžiť na pokrytie záchrannej akcii pri nejakom rizikovom alebo extrémnom
letnom či zimnom športe
či budete v horskom prostredí vykonávať aj
nejaké špeciálne a náročnejšie činnosti, napríklad povolanie horského
vodcu, to nekryje každá poisťovňa
na ako dlho potrebujete toto poistenie, nakoľko
je krátkodobé, no ak by ste ho chceli na celý rok, treba zvoliť celoročný
variant cestovného poistenia
Tak, ako aj pri klasickom a komplexnom cestovnom poistení, aj v prípade poistenia do hôr vám s výberom a porovnaním vedia rýchlo a pohodlne pomôcť poistné kalkulačky a online porovnávače. Ak ich využijete, ušetríte nielen čas, ale aj peniaze. Kalkulačku pre porovnanie nájdete na tomto odkaze.
Aj keď sa to na prvý pohľad môže zdať, VUB neponúka až
tak výhodné pôžičky. Ak si porovnáte ponuky rôznych bánk, mnohé z nich vám
ponúknu oveľa lepšiu pôžičky z lepších úrokom a nižšou mesačnou splátkou.
VUB poskytuje veľké množstvo úverov, v ktorých spleti je ťažké vyznať sa aj pre odborníka. Ľahko tak môžete získať pôžičku, ktorej podmienky nebudú pre vás výhodne.
VUB banka
poskytla množstvo úverov, a ak sa spýtate svojich známych, nie je každý s touto
voľbou spokojný.
Úverová kalkulačka od VUB viac info sa snaží ponúknuť
množstvo produktov, od pôžičky až po hypotéku, ľahko tak nadobudnete dojem, že
úspešnosť banky závisí od širokej ponuky služieb. Väčšina bánk ponúka
individuálne riešenia, ktoré by však mali byť jednoznačné a pre spotrebiteľa
ľahko pochopiteľné.
Nevýhodou tiež môže byť získanie úveru, na hranici vašich finančných možností. Ak získate pôžičku, ktorú neskôr nebudete môcť splácať, banka siahne v krajnom prípade na váš majetok a vy tak môžete klesnúť až na skutočné dno. Získanie úveru môže byť rizikové najmä ak je pôžička bezúčelová, a vy ju miniete v podstate na nepotrebné veci. Zníženie úroku na pôžičke poskytuje VUB len niektorým klientom, pre väčšinu je toto zníženie nedosiahnuteľné.
Prečítajte si všetky nenápadné malé písmena zmluvy, a riadne si prezrite návrh zmluvy. Predídete tak prípadným neskorším starostiam. Zvážte, či sú všetky benefity, ktoré sa pre vás zdajú výhodné, skutočne také výhodné .
Okrem bankových pôžičiek sa môžete zamerať aj na nebankovky. Náš trh ich ponúka hneď niekoľko. Medzi nich patrí napríklad quatro či tesco pôžička.